“玛莎拉蒂4S店27万修车”事件解读：事故车行业到底藏有多少黑幕​？

近日，苏州一台玛莎拉蒂Grecale格雷嘉的事故理赔过程，堪称经历了一番历险记。

某平台直播主持人连续12期直播追踪并参与调解了这个保险理赔案，最后案件出现神反转，本来已经核损27.7万元的车险理赔案，最终保险公司以车辆全损55万元，外加报销车主金女士做公益的3万元，合计赔付58万元结束了这起保险理赔的纠纷。

本来一起再普通不过的交通事故理赔，因为车主金女士的较真、因为4S店不专业的操作、因为保险公司“人治”工作流程，把汽车事故维修中的黑幕抖了一个底朝天。

01、推定全损还是包修？事故车进场10天没等到维修方案

2023年10月8日，金女士遭遇交通事故，事后将车子拖至江苏省某玛莎拉蒂4S店，按照正常的事故车维修流程，应该是4S店进行拆车检查，确定损失范围并且报价。

但是在接下来整整10天时间里，修理方案和费用从最初的20万元逐步上涨到30万元，并且始终没有一个确切的金额，这样低下的工作效率让金女士非常不满意，对4S店和保险公司的专业性产生了强烈怀疑。

事情发展到这一步，除了定损时间长了一点外，其实基本还都在正常范围之内。但是在这段时间里面，4S店和保险公司的工作效率不但不低，相反，高得很！

因为正常情况下，再怎么繁忙，一周的时间，足够4S店拆检和保险公司定损了，问题可能出在了修理费从20万上涨到30万。

按照保险公司的惯例，车损维修金额超过车辆投保金额一半时，保险公司就会推定全损，从最后金女士以车辆全损获赔55万来看，理论上这辆车的维修报价一旦超过27.5万元，4S店和保险公司都将白忙活一场。

因为推定全损，4S店不但一分钱没赚着，还要搭进去车辆拆检的人工成本，保险公司则至少要多赔付15万以上，显然这对双方都没有好处。

所以事故车辆进场10天后，还没有准确的维修报价，应该是4S店和保险公司之间忙着在讨价还价，这种利弊权衡和沟通协商是比较消耗时间的。

4S店列出维修清单后，保险公司需要根据4S店的维修清单进行定损。金女士的车，根据4S店列出的正常维修清单报价，很可能总金额超过了27.5万元；比如说前面提到的上涨到30万元，如果是这个金额，保险公司就需要推定全损了。

这就会让4S店和保险公司双方都很难受，因为超过的不多，按照27.5万元的门槛值来算，连10%都不到，很可能双方会达成包修协议。

所谓的包修，就是保险公司按照保险标的一半金额封顶赔付修理费，并且不再过问车辆维修的具体细节，只要定损的部位进行了修复即可。

维修企业承修包修的车辆，为了不至于发生亏损，原来预计需要更换的配件，可能就不会更换全新配件了，可能换的是拆车件、再造件等，甚至不予更换；当然，前提条件是不影响正常使用。

02、售后猫腻被车主“抓包”，4S店与保司“利益勾兑”浮出水面

回到金女士这辆车维修案例，在被告知维修费用达不到全损金额的情况下，金女士同意进行修理。

2023年10月23日，金女士与4S店售后和保险公司定损员签订了维修合同，金额为26.5万元。

2023年12月25日，金女士提到她的维修完毕的玛莎拉蒂Grecale格雷嘉，但是维修质量有些惨不忍睹，在后视镜、车尾标、喇叭等车主看得见摸得着感受得到的地方，都出现了漏装和不符原车状态的瑕疵，这再次引起了金女士对4S店和保险公司专业性的强烈怀疑。

4S店答复缺装的有关配件是因为缺件，需要等待，因为玛莎拉蒂是全进口品牌，有些配件如果4S店没有库存，那么从订货到物流到配件到货，确实需要较长的时间，这也是客观情况。

直到2024年4月，随着配件的陆续到货，金女士又跑了多次4S店，车总算是完全修复完成了；但是在这几次反复到店、反复维修中，金女士得以多次近距离看到修复部位更换的配件明显不像是新的，这让金女士彻底对4S店和保险公司失去了信任，她怀疑这中间有什么猫腻。

于是在2024年5月7日，她去保险公司拉了定损清单，并且和4S店的维修清单进行对比，不比不知道，一比吓一跳，原来真的有猫腻。

首先，是维修金额从26.5万元涨到了27.7万元；

其次，维修金额涨上去了，但是定损单上有多达10处需要更换的配件，4S店的维修清单上居然没有，而这些配件的价值即使按照保险公司的报价，也有2.8万元，这到底是怎么回事呢？

最合理的解释就是，在事故维修前的定损金额，实际上仅仅配件成本就已经达到甚至超出了27.5万元，保险公司为了避免受损车辆被推定全损，就要求4S店用27.5万元包修，至于跟金女士签的维修合同，不过是为了完备维修手续，因为在后续的维修和理赔中，这个合同基本上不会用到。

正因为是包修，所以金女士在车上发现一些旧零件就在所难免了，定损的配件没有进行更换，也就解释的通了。

03、4S店错把保司当顾客，维修企业需要反思谁才是真正的上帝

这一切，4S店和保险公司都是清楚的，就是瞒着金女士；而4S店瞒着金女士就不专业得令人费解，4S店显然是错误的认为，谁给修理费，谁就是顾客了。错把保险公司当成了顾客，而不是车主；所以极力配合保险公司，而不是车主。

让保险公司没想到的是，金女士虽然不懂车，但是极其较真，不但对比了维修清单和定损清单，还将自己的疑虑投诉到某专业汽车平台。

偏偏这个平台接到投诉的主持人又是一位性格非常强势的人，借助平台的资源，一定要“不好意思，我今天爆出行业内幕了”，孜孜不倦地连续跟踪报道了12期节目，期间经过清单对比、车辆复勘等等，终于让保险公司隐瞒损失程度的企图没有得逞，帮助金女士获得了全额的车损赔款。

这个案例里面的4S店，除了在维修技术上有所欠缺外，一个最主要的失误就是把保险公司当成了顾客。

在此，我要再次大声疾呼：4S店面对的唯一也是最终客户是车主！不是也不该是保险公司！4S店维修事故车，能且仅能从车主手上收取费用，能且仅能与车主就维修范围、维修方式、维修质量、维修金额和维修时间达成共识，而不是保险公司！

否则后患无穷。

这位金女士原本准备以欺诈为由发起诉讼，真到那个时候，4S店至少是被告之一，甚至可能成为唯一的被告，何苦呢？

维修企业无论多么赚钱，赚不了超出车辆本身价值的钱，但是因为自身责任造成的需要赔偿赔付的钱，是没有天花板的！

事到如今，金女士的全额车损赔款拿到了，4S店的修理费和保险公司之间怎么处理呢？脑袋是不是嗡嗡的？！

写在最后

这个案例里面还有一个很奇特的地方，就是“最终保险公司以车辆全损55万元外加报销车主金女士做公益的3万元，合计赔付58万元结束了这起保险理赔的纠纷”。

保险公司报销车主金女士做公益的3万元，这个费用保险公司是以什么名义支出的？有没有极其较真的铁粉在评论区回答一下？