4S定损14.7万、保司只认6.2万，原厂件涨价也被拒：保司话语权增强，车企还能拿回定价权吗？

当新能源车成为主流，新能源车企击破保司对于事故理赔的话语权，似乎正在成为可能。

理由有很多：新能源车企有更详实的车辆数据，有原厂配件，有维修技术，以及车主对主机授权渠道的高度依赖。

而且，随着L3智驾加速落地，正从源头消灭事故车，彻底摆脱对保司理赔体系的依赖，逻辑上也说得通。

当比亚迪、丰田等17家车企先后布局自营车险，天平看上去正在向车企一侧倾斜。

但是，现在的情况似乎朝着另一个方向发展：保险公司的话语权反而在增强。甚至业内出现了另一个声音：车企拿回保险定损定价权的时代，已经过去了。

为什么？

01、定损折扣一路下探

有行业人士反馈，现在定损争的不再是准不准，是有没有的问题。

变化是从定损折扣开始的。

先是4S店被迫接受"配件价格打9折"的行规，随后折扣率按品牌、按地区继续下沉。

一位行业人士透露，同样是合资体系，上汽大众的处境比上汽通用稍好一点，但大众体系的定损折扣普遍已经在8折，浙江地区降到75折。

保司的态度很强硬，经销商要么接受这个折扣，要么就放弃定损，自己找渠道修。

AC汽车此前报道，有主机厂如奥迪通过上调原厂配件价格，对抗保司的定损折扣。但保险公司拒不认可，如奥迪在福建公共渠道的维修费，就被保司打到七折结算。

福建龙岩法院审理的一起“奥迪A6L交通事故理赔纠纷案”极具代表性：4S店定损14.7万，保险公司只认6.2万，理由是“只认可全损赔付成本”。（详情：定损14.7万，保司只愿赔付6.2万，4S高返点抢来的事故车砸手里了？）

也有行业人士透露，比亚迪此前因理赔折扣偏高与保司正面冲突，主机厂层面出面谈过一轮，试图把折扣谈回来，最终不了了之。

定损打折之外，保司还深度介入经销商的续保。

除常规的电销渠道抢客户外，部分保司要求业务员在车险出单环节添加企业微信。如成都等地出现“加保司企微可返2%”的补贴，明目张胆地引导客户与保司深度绑定。

不少保司组建专业的“协续”团队，将触手伸进了4S店的“后院”，最终目的是将续保业务的掌控权从4S店转向保险公司。

与此同时，保司把规则从"续保送修"改成"新保送修"。经销商过去靠续保积累换来的送修资源被重新计算。

界面新闻曾报道，一位广州汽车销售公司的副总经理透露：现在卖一张保单的利润，连给续保专员开半天工资都不够。

2025年，87家经销商注销了保险中介牌照，超过2023年与2024年两年的总和。

02、保司定损强硬背后

核心的变化，来自监管的两个要求。

一是对保司“限速发展”，也就是业内说的阈值管控：按省分公司、包括支公司上一年的保费规模，来定今年的额度。哪怕业务摆在眼前，经销商要出单，额度满了也不能出；保费增速越过红线，就要被约谈。

二是三次费改对保司费用的严控。“报行合一”政策下，过去保司“报备一个手续费率、实际再偷偷加返点”的价格战打法，被从根上堵死了。报多少，就只能用多少；想私下给渠道多返一分钱，就是违规。

这两个要求掐断的是保司冲规模的意愿：额度有限，增量无从谈起；小保司成本压力陡增，很多已经退场了。大保司在有限额度里精耕，赚得盆满钵满，话语权越来越大。

截至2026年6月末，财险公司累计车险保费收入4504亿元，同比基本持平；按行业人士的说法，头部主体用约70%的保费规模，拿走全行业90%以上的利润。大公司躺在利润区里不想动，小公司守着碗里的饭不敢动。

市场高度固化带来的影响是：在一个不需要靠规模证明自己的市场里，保司没必要为了保费向车企让渡理赔端的利益。

况且，车企的销量下滑，少卖的车等于少出来的保单，也意味着与保司谈判的筹码缩水。上半年乘用车零售870.1万辆，同比下滑20.2%，其中新能源乘用车零售470.4万辆，同比下滑14.0%。

在此背景下，保司的动作随之转向两头：一是挑优质客户，二是调整维修结构比。

其中，出险少、赔付低的优质新能源私家车车主，成为人保、平安、太平洋保险三家头部险企争抢的标的。

这批车主，不仅可以拿到更便宜的保费，也有额外的权益；而高风险车主则遭遇大范围拒保或保费暴涨。

“七八年前不是这个局面。那时车市还在增长通道里，4S握着新车保险的独占入口，手续费空间也还在。那时候主机厂若强推定损标准是有机会的。现在再想和保司争抢定损权，窗口期没了。”一位行业人士说到。

03、车企拿不回定损权的影响

车险是一个接近万亿元保费规模的市场。

但对4S店和修理厂来说，市场再大，进入保司的名单，才意味着拿到了入场券。

即使挤进去了，能拿到多少业务？工时、配件按什么条件结算？修完以后，多久能收到钱？都是要靠关系来维护。

你能不能获得掌握资源的人的支持，也影响着这笔生意好不好做、能不能赚钱。

而且代价写在入场券的背面。除了贡献足额的保费，门店还要帮保司减损，还要替保司维护好事故后的客户关系，充当保司与车主之间的“缓冲垫”。

不利的是，4S店要么接受保司强制推广非原厂配件、把配件采购与保费绑定，承担质量与口碑风险；要么铤而走险使用副厂件、拆车件，甚至“定损不换”的违规操作。

定损环节的博弈，也会随之更加频繁。

但在新能源这一侧，车企谋求摆脱保司的动力不会消失。比亚迪财险提供的样板，或许也会激励更多车企跟进。

原因在于，新能源化给主机厂补上了两样东西。

一是维修的技术主导权和配件供给权，这两样原本分散在授权渠道手里；二是车联网。车辆从此在线，主机厂既能看到车况，也能更早感知到维修需求。

所以，保司与主机厂在新能源车理赔端的博弈，将是一场更为持久和复杂的较量。台面上，双方有动力加强总对总的合作；台面下，围绕定损标准与配件价格的暗斗不会停。

这场较量的结果，不仅会加速车险市场的两极分化，也关乎车险市场的利润分配，甚至影响新能源售后市场的格局。

你觉得保司与车企的定损博弈，还有哪些影响？评论区聊聊