A6开书：理赔风口已到，看蚂蚁金服、人太平、中国保信各路诸侯厉兵秣马

昨天小编参加了两场发布会，而且是都是有关于我们保险理赔这个行业的最新产品发布，用时下流行的词儿——“黑科技”。

 

原本想连夜就把参会的见闻分享给大家的，想到有这么多专业媒体，肯定会争相报道，A6这个自媒体就不要做粘贴复制的事情了。外面的人看“理赔黑科技”，更多的是看个热闹，和看阿尔法狗与李世石下棋的心态没什么两样，但是作为全国15万理赔兄弟姐妹代言人的A6，面对这些切实影响我们今后工作和生活的“黑科技”，大家的感受和想法，才是要通过A6这个平台传递出去的声音。

        先说说大的环境，让所有从事和保险理赔相关的兄弟姐妹们，充分了解理赔江湖正在发生着什么——保险理赔科技风口已到，蚂蚁金服、人太平、中国保信各路诸侯厉兵秣马、决胜未来。 

        我们看到，从6月27日蚂蚁金服的“定损宝”发布会开始，行业的几大巨头都在“理赔+科技”这个领域动起来了。 我们刚刚报道过，人保财险刚刚在北京召开了“心服务、芯理赔”的发布会，展示人保在保险理赔端科技成就，紧接着平安保险和中国保信，就选择在同一天，分别召开自己的产品发布会，介绍“智能云平台”和“定损云平台”。这样集中展示理赔科技的应用，是前所未有的， 难怪有行业资深专家感叹到“保险理赔科技改革风口终于来了！”

       回忆小编参加刚参加工作的时候，还有幸赶上了柯达胶卷相机查勘的时代，几个月之后公司才购置了一批三星不可变焦的数码相机。那时候的工作方式是外出查勘现场，数码相机拍照，现场填写查勘报告。定损完全靠“口才”，能说服汽修厂接受你的定价方案，也一种本事。但是“口才”的背后，是查勘员下的苦功夫，你要了解配件目前在市场的价格行情，你要明白喷漆、钣金等具体工艺和技术难度，你才能“定”出一个大家都能接受的合理价格。 如果什么都不懂，汽修厂就会糊弄你，多赔的钱，就是“交学费”了。 结束白天的工作之后，查勘定损员必须加班，因为晚上回到公司，我们还要导出照片用打印机打印出来。 小编我维修喷墨打印机的技术就是那个时候练出来的。 打印照片，整理白天收集的各种单证，做好卷宗交给未决岗。查勘员晨会结束后，领单证、抢案皮儿，这样热闹的场景恐怕再也不会见到了。

        两年以后，理赔开始应用系统了，系统首先解决了案件审核不在“邮寄”物理卷宗的难题。 审核人员和相关领导，只要打开电脑，进入一个网页版系统就能看到查勘定损人员上报的案件信息和图片，大大提高了审核效率，也为后来的后援集中奠定了基础。 但是作为一线的理赔人员来说，原来繁琐的工作一项不能少，反而还多了一项系统录入的工作，我们这些小年轻还好，网络聊天室聊天把打字速度练出来了，录入案子不是大事。但是对一些老同志来说，系统录入就是每天最糟心的事情。我现在还清晰的记得理赔师傅——“孙叔”，用二指禅敲击键盘的样子。

        几年以后，各家公司开始推广移动查勘了，硬件上太保自己设计了“单兵系统”，其余保险公司就地取材，用的ipad或者手机，软件上就是利用4G网络，将原来在pc端录入系统的过程，移植到手机端了，app或者微信都有。拍照和上传可以同步完成，再也不用借读卡器，也不用担心“我X，你的内存卡有病毒啊”。

        从柯达胶卷到移动查勘，保险公司用了10年的时间，且移动查勘也只是提高了作业的效率，查勘定损的质量，还是靠“人”这个核心因素把关，“专业、敬业、全量”是理赔质量的决定因素。

        而今天，此时此刻，这些新兴理赔科技在几个月内时间集中爆发，解决的不仅仅是提高效率，还会弱化“人”在保险理赔中的作用。不再因为人的技能不足而让公司多交学费，不再因为某个大神的离开，让公司整体理赔质量下降，减少人的贪念，而造成的渗漏和欺诈。

        结论：科技理赔这是大的方向，这是保险公司肯在科技投入花大价钱的目标，趋势不可逆。

        说完风云变幻的大势，我们再点评一下几路诸侯，用评书的语言叫做“开脸儿”。

野蛮人——蚂蚁金服

        野蛮人这个名词在现在的保险圈很流行，最早的出处是原保监会主席项俊波的一次讲话：“这几年，少数公司进入保险业后，在经营中漠视行业规矩、无视金融规律、规避保险监管，将保险作为低成本的融资工具，以高风险方式做大业务规模，实现资产迅速膨胀，完全偏离保险保障的主业，蜕变成人皆侧目的‘暴发户’、‘野蛮人’”。

        现在，各家保险公司将保险监管城墙之外，但是要想要在保险这块大蛋糕上分的一杯羹的公司，统统成为“野蛮人”。然而，小编我要提醒各位，野蛮人并不是落后的代名词，不能小看了野蛮人。盛极一时的罗马帝国，就是被日耳曼蛮族灭的国。 打量一下蚂蚁金服这家公司，不难发现，所谓的野蛮人，他们资本实力更加雄厚、数据积累更加丰富、科技技术更加超前。所以，用野蛮人描述蚂蚁金服为代表的将要杀进保险市场的科技公司们，是不恰当的。在我看来，他们更像是《三体》小说中的半人马座α星三体人，科技强大到用两艘水滴飞船，就可以消灭庞大的地球星际联合战队。

        在定损宝的发布会上，蚂蚁金服给我们展示了一场“人机PK赛”,用6秒钟完成12笔定损任务的成绩，虐了来自公估公司的六位查勘定损员，再现了阿尔法狗完胜李世石、柯洁的人机大战好戏。下面是小编我在现场录像，有兴趣的伙伴可以重温一下。

        然而这场“秀”，也暴露了蚂蚁金服在理赔方面的一个要命短板——不懂理赔。 用人工智能图像识别技术，认出这是汽车前杠，那是大灯，这一点对刚入司的初级查勘员来说，也是可以轻易做到的，这并不是理赔目前的痛点。我承认智能图像识别技术很牛，但是有种用大炮打了蚊子感觉。 后面紧跟着定损方案，价格也没有做到本地化，想在理赔生产环境应用，在配件价格数据积累上，还要下苦功夫。在风控方面，我们不仅没有看到，甚至在演示的12笔赔案中，还有一笔疑似人为扩损的欺诈案件掺杂其中，让在场的各家保险公司理赔同行不禁莞尔。最后我认为不妥的一点，是这样一场“人机PK”虽然炫目，但是传达出来的火药味太浓，难怪有些媒体解读“定损宝要让十万理赔人下岗”的言论，虽然我知道蚂蚁金服本意不是这样，虽然我也写文批驳了这个误导，但是影响还是造成了。

        蚂蚁金服如果真的要切入保险理赔这个特殊领域，就一定找到熟悉保险理赔的人参与进来。三体人还要依靠由地球人中的背叛者挑选出的“破壁人”，与“面壁者”展开博弈。如果能找到真正精通保险理赔的人参与，我个人是十分看好蚂蚁金服、腾讯、京东、小米这些科技企业未来在保险领域的前景的。

日月神教——平安保险

        先声明“日月神教”是来自燕梳新青年早期发表的《保险市场九大门派恩怨情仇》，不是A6的原创。A6也是拜读了这篇文章后，无条件的迷恋上这位燕梳新青年的。

        大家还记得日月神教有一句口号吗？

日月神教，战无不胜。

东方教主，文成武德。

千秋万载，一统江湖。

        在昨天的平安新产品发布会上，我好像看到了平安千秋万载，一统江湖的架势。

这是平安发布上的各家保险公司

这是某武林大会现场照片

        大家对比一下，这两张照片，是不是很像？平安保险是不是要一统江湖，我们稍后再说。先说说产品，看看平安官方给出的介绍：“智能闪赔”是此次“智能保险云”发布的两大核心产品之一。

该产品包含四大技术亮点：

        一、高精度图片识别：覆盖所有乘用车型、全部外观件、23种损失程度，智能识别精度高达90%以上；

        二、一键秒级定损：以海量真实理赔图片数据作为训练样本，运用机器学习算法智能对车辆外观损失的自动判定，只需一键上传照片，秒级完成维修方案定价；

        三、自动精准定价：通过主机厂发布、九大采集地采集与生产数据自动回写三种方式，构建覆盖全国，精准到县市的工时配件价格体系，实现定损价格的真实准确，有价有市；

        四、智能风险拦截：构建承保到理赔全量风险因子库，应用逻辑回归、随机森林等多元算法，开发30000多种数字化理赔风险控制规则，覆盖理赔全流程主要“个案”与“团伙”风险，实现对风险的事中智能锁死、智能拦截与事后智能筛查，有效降低理赔成本。

        看完之后什么感觉，我反正看到了一种自豪的叫板：定损宝有的，我都有，定损宝没有，我也有，而且，我比定损宝更懂理赔，定损宝是在PK理赔人，而智能闪赔的价值主张是用人工智能让查勘员不加班，工作更轻松，有更多的思念服务客户。

        小编我现场也录了平安财险首席运营官朱友刚总与北京查勘员互动的视频。（吐槽一下：距离太远，声音不太清晰）

        这轮定损宝与智能闪赔的PK中，小编我认为智能闪赔先胜一局。之所以平安领先，差距并不是在技术层面、资金层面而是在数据层面和对理赔的理解上。  论有钱，两家都是舍得花钱的金主，平安在发布会上说，今年科技投入花费在10亿美元，我想蚂蚁金服也是亿级美金的投入吧。 论技术人才，都是挖的国内顶尖的人工智能人才，都是国家千人计划的科学家。 之所以定损宝看起来不接地气，而平安的智能闪赔已经用于实际生产了，差别就在于，平安拥有庞大的车险数据积累，可以供人工智能学习系统使用，而蚂蚁金服车险的数据还是太少，我们看到定损宝发布会上演示的案例照片，还是某家中小保险公司提供的2015年案例素材，且数量有限。数据的价值，在这场PK赛中，充分的体现了出来。

        说到数据，就要说说昨天最后出场的嘉宾——中国保信。

        其中，中国保信这次主动登场，后面带着一个好兄弟——中国汽车研究院。而我们这两位兄弟的背景和武功根基也是惊人的相似，都是国资背景，根红苗正，地位超然。 同时，都是以大数据见长，可以说，放眼华夏大地，论保险数据最多，当属中国保信，论汽车数据最全，中汽研谁与争锋。此次二位联手，杀入保险理赔江湖，则是雷霆万钧，誓要荡涤现在的理赔乱局。

       就产品而言，中国保信推出的产品车险定损云平台，可谓大道至简，其核心就是利用强大的保险数据和汽车数据，解决定损没标准的车险难题。中国保信就像一位修行百年的内功大师，没有花哨的动作，一出手却能直达要害，一击毙命。

        再反过来说说“一统江湖”的事，平安保险提出口号是“赋能行业”，中国保信给自己的定位是要成为基于大数据的金融基础设施。表述不同，意思差不多，就是江湖各个门派，以后你们最好都用我传授的武功去争地盘，打天下。

        但是提醒各位，千万不要忘了现在保险江湖的大哥——中国人民保险。  就是保险江湖比喻那样，人保如同少林派，千年少林，深不可测，七十二绝技独步天下。在前几天"心服务、芯理赔"的发布会上，人保财险就露了一小手，展示了几款实用性极强的科技产品，仿佛在告诉江湖其他门派，七十二绝技中随便拿出一招，你们就望尘莫及。

        科技的风口现在已经吹到了保险理赔这个江湖，沉寂已久的江湖人心已被撩动。 童盟主的中小保险公司理赔联盟已经成立，太平洋保险虽然最近几年比较低调，也没有参与这次的理赔江湖论剑，但是在承保领域的“阿尔法保险”也展示自己科技肌肉，让人不容小觑，再说太平洋保险在理赔人才储备方面也是根基扎实，后发先至也不是没有可能。中华、国寿财、阳光、大地跃跃欲试，京东财险正待筹批，易安、安心、泰康在线三家互联网保险公司已经完成了招兵买马，正在奔赴战场。