瞄准汽车后市场大蛋糕 保险商急创新

2014年，车险费改成为保险行业内热点话题之一。有财险公司人士认为，车险费改以市场化为导向，可能会造成市场竞争加剧、费率降低等情况，从而促进市场繁荣。

商业车险市场化，把商业车险条款费率的制定权交给保险公司，把对商业车险产品和服务的选择权交给市场，将是车险未来的发展走向。与此同时，随着汽车后市场电商O2O的兴起，已经有多家保险公司做出行动，配合互联网企业开发新产品新玩法。

1、平安借天猫“超级轮胎服务”切入电商交易 

2015年1月6日，天猫宣布聚合商家线下网点服务力量，新推汽车标准化“超级轮胎服务”，消费者可线上买轮胎线下就近免费安装，且买轮胎还能分期付款；要是一年内爆胎，保险公司还赔8成轮胎购买费。

超级轮胎的免费轮胎安装服务，包括轮胎免费拆装、赠送轮胎动平衡、免费普通补胎、免费四轮换位等；除免费安装服务之外，消费者购买含有“超级轮胎服务”的商品，还能获得0手续费的天猫分期（6期）服务，可以“先换轮胎后付钱”，降低消费者换轮胎的消费门槛。

轮胎爆胎险是常规保险无法单独承保的项目，而消费者从天猫购买“超级轮胎服务”的轮胎，使用过程中因质量问题爆胎，由平安保险公司负责赔付该轮胎购置价格的80%金额，单条轮胎最高可获赔1万元。该服务由天猫联合商家免费赠送，保障周期一年。

点评：平安从轮胎这一高标准化单品切入，与天猫O2O服务对接，确实能给车主网上购物带来更多信心——尤其是网购假机油事件不断曝光影响下。目前，金固股份旗下的特维轮在主推这一服务，途虎养车网在跟进（后进入者总是比较积极，也可以理解啊）。

但略显遗憾的是，这一“超级轮胎服务”在天猫上，是以4条轮胎套装的形式在售卖，也就是说车主必须同时购买4条胎才能享受到爆胎险。另外，这里似乎也没说清楚爆胎险是“先行赔付”呢，还是需要保险公司现场勘查核实等一系列流程才能赔付？既然都创新了，索性一竿子到底，先行赔付！

另外让人感叹的是，天猫花着商家的钱，繁荣自己的平台，真是牛气冲天啊！

2、太保用“资源+资本”做后市场开放平台？

2015年1月5日，太平洋保险在线服务科技有限公司副总经理林砺公开表示，2015年太保将重点发力互联网金融业务和互联网生活服务：一是申请第三方支付牌照，准备工作已经完成，申请材料已上报央行；二是通过“资源+资本”的模式来进军汽车后市场和健康生活领域。

林砺表示，第三方支付牌照的寓意在于，一方面可形成太保每年大量的资金及保费的往来闭环系统，另一方面可为客户提供基于第三方支付的增值金融服务。

支付作为太保发力点的原因在于，保险业长久以来形成的线下消费习惯让民众对网络保险渠道的认知度停留在低水准，支付工具则恰恰与用户黏性连在一起。其真正目的更多是为了增加用户使用的时间和频次，与用户产生更多的交互，加速将保险业务推至线上。

太保在线创新项目办公室负责人张仁俐曾透露，从去年开始，太保在线已经和外部金融企业展开了创新合作。例如某已获得A轮融资汽车O2O创业型企业，太保会向客户着重推荐其汽车O2O的服务、产品，而太保则获得了该企业的少数股权。另外，据林砺透露，太保将通过“资源+资本”的模式来进军汽车后市场和健康生活领域，已提上日程的计划包括或将参股车辆保养、可穿戴设备等公司，但不会是全资收购。

点评：太保以支付为着力点，独立发展第三方支付牌照，打造闭环之后有利于增强与客户的粘性。太保已经获得某A轮融资汽车O2O创业型企业，太保会向客户着重推荐其汽车O2O的服务、产品，而太保则获得了该企业的少数股权。未来，太保将通过“资源+资本”的模式来进军汽车后市场和健康生活领域，已提上日程的计划包括或将参股车辆保养、可穿戴设备等公司。这种“资源+资本”做开放式平台，其实平安集团也在做，资本是不会放过任何领域的任何机会啊。有钱、任性！

3、人保借“免费”保养教育与引导车主 

2014年12月24日，腾讯路宝、人保和嘉实多战略合作联手,推出“i车生活平台”首款落地产品--“i保养”，向“符合条件的投保人保保险的车主”提供免费小保养服务，免费保养产品覆盖常规保养机油、机滤和工时这三个部分。

这个项目规定，成功安装路宝APP，并在指定服务网点成功投保人保车险（非电网销）的车辆，可享受一次保养体验的全额退款。主要条件有：商业险保费不低于3000元（含），同时上一保险年度内车辆出险低于二次以下（包含二次）的车辆。

点评：这个项目其实是人保在主导。腾讯路宝为“i保养”导入客户，同时也推广自己的车主生活平台服务；人保则通过这一举措，一方面在渠道创新上有新举措，巩固在车险市场的领先地位，更重要的是，人保借“免费”保养噱头，教育与引导消费者少出险、或者小事故少报险理赔，以获取免费待遇！

无论平安、太保还是人保，保险公司在汽车后市场拥有不可忽视的影响力。要钱有钱、要人有人的保险公司一旦任性起来，后市场的风向估计也会转变的。创业者和上下游供应链玩家们，需要多关注关注下这里面的机会与挑战。