人保携易车、58等投2亿元，爱保科技要将保险与服务捆绑更深

前言在人保集团工作十多年、就要被外派南方某大省做车险负责人的刘伟，原本打算下海创业，却被集团旗下创新孵化平台——人保金服第二个孵化项目“爱保科技”留下来了。 1月30日，经过8个月的筹备，作为爱保科技项目负责人，刘伟当着台下落座的股东方大佬们——中国人保集团副总裁、人保金服董事长谢一群，人保金服总裁谷伟，58集团CEO姚劲波，易车董事长、蔚来汽车创始人兼董事长李斌，美国Solera集团亚太区COO Brian Seldess等人，描述以“科技+保险+服务”为战略定位的爱保科技。 爱保科技背靠上述四大股东方，首轮拿到2亿元投资，也是今年保险科技领域最大的首轮融资。人保金服总裁谷伟开场致辞提到“科技激发保险活力”，重点提出要通过保险科技和场景链接，延伸保险价值，以用户为中心，构建服务生态圈。 发布会并没有给刘伟太多时间详细阐述爱保科技的具体产品形态，但透露了未来发展的一些关键信息：1、引入引入战略级股东，完成项目子公司的设立和机制体制创新； 

2、获取保险经纪牌照，为规范经营保驾护航； 

3、两大科技巨头Solera和虹软科技的技术支持； 

4、平台内测期快速起步，服务100多万用户，收入3000多万； 

5、完成产品创新实践，“赔你等”和“车主惠”即将问世； 

6、重点研发两项黑科技，只能定损与动态精算初见成效； 

7、AI callcenter快速启动。 刘伟为爱保科技定下“成为一流保险科技平台公司”的大目标，成为开放式自运营平台，为各类合作商家提供赋能。在业务方向上，以车、房为切入点，围绕出行领域和家庭领域深耕细作，向健康险、寿险和创新型保险领域进军。并确立了两个“小目标”：服务运营线上用户1亿+；核心创新引擎持续赋能行业，降低综合成本率5个点以上。 有业内人士认为，在车险领域，近期爱保科技可以打通人保车险业务与4S、维保服务企业，提供接口服务，以应对车险增速下降的挑战；远期来看，车险业务将面临增速放缓、保险风险属性改变的挑战，爱保科技将在这方面早作布局和创新研发。 根据刘伟现场透露的数据，车险和财产险的增速从之前39%下降到2017年的10%。再加上保监会的费改政策，车险费率总体将呈现不断下降趋势（欧洲车险平均仅2000元左右，最极致的车险只卖100多欧元）；这意味着保险竞争质量要提升。 

“保费收入的下降并不意味着车主的保险服务质量下降，相反还要依赖保险科技手段提升服务质量。好比穿的衣服越来越便宜，但是纺织技术和材料科技的进步，成本在下降，我们穿的越来越舒适了，带动产业的产值也越来越大。”一位业内人士解释，保险科技在这方面还有很多创新空间。 根据奥纬咨询预测，2020年中国保费总收入达到4.5万亿，而中国保险科技市场在2020年预计将达到1.1万亿总规模——其中传统产品网上销售7470亿元，技术驱动的产品升级1970亿元，生态系统导向的产品创新2020亿元。另外，保险科技还可以帮助保险公司降低综合成本率将达到16%~22%。 更长远角度来看，随着自动驾驶等技术的进展，新科技正在改变车险产品的风险属性，传统车损险、第三者责任险等可能不复存在，但是新科技也会催生出更多其他创新产品。但具体是什么创新产品形态不得而知，各大保险公司和保险科技公司都在秘密研究。

在未来不确定性面前，对企业而言，唯一确定的事情就是想尽各种方法，用具体的产品与解决方案，真正做到“以用户为中心”。如何做？一句话回答就是保险公司在目前既有用户、又有钱的情况下，需要未雨绸缪“构建各个场景下的服务生态圈”，牢牢黏住用户。——“保险是链接，场景是核心”，未来各种场景下的服务解决方案将变得越来越重要，这也是人保和易车、58同城等牵手的主要原因。 中国人保作为国内保险市场根正苗红的领导者，也是亚洲最大的财产保险公司，2017年保费收入超过5000亿。在车险市场，中国人保占据1/3的市场份额，每年服务超过6000万车主。战略股东易车服务70多家主机厂、2万多家4S店和数亿用户，帮助切入车险领域。58集团是生活服务领域的互联网巨头，有助于爱保科技从家庭分享管理领域切入，充分利用58集团的生活服务资源。而美国Solera集团是翱特信息系统(Audatex）母公司，后者专门为保险公司提供车险定损理赔、维修和配件的系统解决方案，在保险科技领域也有很强实力。 姚劲波作为股东发言时提到：未来保险无论产品形式还是销售方式，都会有很大变化。爱保科技要实现保险产品在线生成、在线定价，在消费者选择某项服务时就完成相关保险产品购买（类似如淘宝的“退货险”）。

保险产品嵌套在产品服务解决方案中，以”润物细无声“的方式让消费者感觉更贴心。 在车险领域，除了眼下流行的“买保险送保养套餐”外，如自驾险结合救援服务等不同场景下的产品也逐渐开始流行。爱保科技和虹软科技也在合作推出“爱保盒子”的防疲劳驾驶产品。 在新机会面前，以人保的资源和号召力，58同城姚劲波和易车李斌自然很感兴趣，但是他们对人保金服孵化爱保科技的快速进展颇为意外。发布会上，李斌直言“没想到这么快”。发布会结束后，李斌就拉着刘伟等人在会议室开小会。外部战略股东对保险科技所带来的未来前景寄予厚望。

【小结】AC汽车认为，保险科技可以视为“保险新势力”的崛起，他们的重心是加强对车主群体的深度黏性。在各种技术赋能下，目标人群和市场越来越细分，但提供产品和服务的平台规模越来越大。不同场景下的产品+解决方案越简单极致，服务越凸显重要价值。 另一端，未来保险价格将持续降低，但消费者对保险及相关服务的要求可能会提高。所有服务商都要有这方面意识，早作准备早转型。