15日，保监会官网显示，保监会同意众安保险在业务范围中增加“机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险”和“保险信息服务业务”。
作为国内首家且唯一一家具有互联网保险业务牌照的公司，同时因为三马的缘故，众安保险自13年成立之初，就赚足了风头。日前有消息称，众安保险正在进行首轮私募股本融资。
众安保险欲参照陆金所百亿美元估值，拟出让15%股份，融资规模约为100亿人民币。投资前的估值约为550亿元，投后估值为640亿元人民币，并预测2017年可启动上市计划。
或许有人对这个估值没有概念，“保险八卦”给出了这样一组数据，
众安保险目前的估值与中国人寿财险市值相当。其数据对比为：
众安保险，行业第43，2014年保费8亿；
中国人寿财险，行业第4，2014年保费404亿；
众安做车险真的能够撬动目前的行业现状，分的一杯羹吗？看好者居多。
毕竟老三家人太平垄断的时间太久了，大家太需要一股新兴力量的产生来改变世界。
优势不讲了，今天我们来谈谈众安保险做车险的一些挑战，或许会真的给其估值降降温。
1、众安做车险，互联网化如何寻求突破？
众所周知，目前互联网大潮下，唯有创新才能取得大的突破，当然有个干爹也很重要。虽然众安宣称，其员工中有40%来自互联网行业，属业界最高。但如何用互联网思维研发出受欢迎的保险产品则需经过时间的考验，从众安目前的表现来看，
其销量最大、盈利最多的退货运费险，这个险种华泰已经跟淘宝合作推出三年多，后转至众安承保。所以谈不上创新，只能是感谢干爹。这个故事从另一个角度也说明，传统保险公司目前也在不断的追求创新产品，以寻求业务突破，众安的互联网思维究竟能不能一直创新下去且超过同类传统险企
，毕竟互联网保险的核心还是保险。另一方面，如果互联网保险公司获批增多，
其荣耀光环能持续多久，需要的是一直推出的成功产品，这貌似也不是一件易事。
2、众安的直销渠道真的能扭亏为赢吗？
众安只做线上保险销售，不设分支机构，线下无销售人员，完全通过互联网进行销售和理赔，但电话保险不也主要是这个特色？平安做到如今车险品牌的第一提及率也是占了当初电销先入为主的光。平安官网12年的一篇文章显示，
平安电销保费占车险比重已达44%。正是这几年电销的兴起，各大保险公司打起了价格战，这也让我们广大车主足不出户，省了不少心的同时也确实省了不少钱。
写到这儿，我突然联想到了淘宝，当初多少人怀着一颗炽热的心加盟淘宝，初期其直接面对消费者的形式确实是对店主和买家形成了双赢，可如今呢?有报道称，淘宝商家80%亏损，为什么？这儿不做过多解释，可能拿来对比不太恰当，但或许应该有点参考意义吧。
3、不设分支机构，没有线下理赔队伍如何做好服务？
由于众安仅有销售总部没有分支机构，其后续车辆出险查勘、定损、救援服务能否跟上不免让人有些担忧。业内人士猜测，由于平安其股东的地位及车险专业能力两方面的考虑，众安会将服务外包给平安，利用中国平安旗下的分支机构及强大的后援中心支持调度、查勘、定损、救援等环节。毕竟平安有一整套车险服务体系，这是公估公司所不能比及的。另据专业人士透露，平安，作为服务提供方，将获得众安车险70%的保费，当然除了线下服务团队，众安还看重平安一整套的系统及客户大数据。当然从另外一个角度讲，众安共享了平安的理赔服务，是亲自将车主信息导入平安，众安会怎么想？平安会怎么做？所以你觉得平安多了一个渠道，赚了保费的同时还取得了客户数据，但是他真的能赚到吗？
4、如何做好前后端的风险管控？
目前中小财险公司大多数承保亏损，一方面是竞争白热化下逐渐递增的渠道费用，另一方面则来自其对风险的管控不到位所致。平安作为车险行业的领头羊，其承保利润保持盈利，离不开良好的风险管控。其近年来利用多年积累的大数据对承保进行筛选、建立各种高风险数据库，不断进行打假减损、推行集中审核制度，建立理赔标准，减少理赔端道德风险等等一系列举措使其风险管控水平处于行业领先水平。当然众安可以利用平安的平台进行初期的过渡，但如果哪天脱离了平安的平台，也将同样面临目前各中小险企遭遇的风险管控难题。
毕竟平安只占众安15%的股份，且不是其第一大股东，而众安的目标客户与平安现有的电销客户存在很大的重叠，平安虽然能在短期内获得其70%的保费，但这大多是在蝉食自己多年打拼拿下的市场第一的份额。前期对众安的扶持，会不会是养虎为患，所获得的保费会不会是饮鸩止渴，大家都不得而知。下一步棋，平安怎么走，众安怎么走，或许会有更多的变数，而这无疑将会是给众安最大的挑战。
作者简介：陈先伟，同呈车主俱乐部（tcczjlb）创始人，俱乐部为车主提供最新理赔资讯与理赔咨询服务。
