车主理赔踩坑、修理厂难要维修款，“高仿车险”正借低价泛滥

近日，“统筹保险”这一高仿车险在短视频上成热议话题。 

据某电台汽车主播曝光，一位车主的营运车与对方刮擦，报保险时发现自己买的是“国信统筹”保险，打该公司400电话无人接听，导致这起事故无法定损理赔。据车主回忆，当时业务员说的是“人保”才让自己放心购买，但实际上交强险是人保，但商业险却是“国信统筹”。

▲图片来自抖音@晓北-城市私家车

而这并不是个例。

AC汽车梳理网络投诉信息显示，近年来“保单变统筹单”的现象屡见不鲜，而且统筹公司也频频上演不予理赔的戏码，甚至一跑了之，上述“国信统筹”已被央广网曝光失联，其广东、山东、深圳、浙江、杭州等多地分公司均处于注销状态。

据了解，即便有些统筹公司没有跑路失联，而是将车拖到合作的修理厂进行维修，但定损时各种压价和拖延，有些营运车车主等不及，只能被迫自掏维修款。

对此，修理厂也很无奈。有时候车修好了，但是统筹公司的维修尾款迟迟不付，自己只能将车辆扣下，最后演变成修理厂和车主之间的纠纷，让人身心俱疲。

那么，统筹保险的这类“高仿车险”乱象频出，为何还有人买单？

01、出险不理赔，退保不退钱

车险保费作为每年必要的大头支出，上涨或者下跌都是车主极为关注的事。如果有“保险公司”承诺能够4-5折承保，车主会动心吗？ 

据红星新闻报道，重庆网约车司机李先生在保险经纪人的推荐下，于2023年1月为自己的营运新能源车购买了“统筹车险”，金额7137元，比商业保险便宜2000多，让他很满意。然而7月发生交通事故后，在完成定损、维修好等流程进入赔付阶段，就联络不上统筹公司了。 

出租车司机刘先生也有着同样的遭遇。他在看到同行都在买比商业险便宜的“统筹车险”，而且刮擦等小事故都理赔了，便购买了一份，相关条款和保险公司的非常类似，只是把“保险”二字换成了“统筹”，但没过多久，该统筹公司的客服电话就打不通了。 

货运公司的司机张先生更是有苦难言。他的货车在7月份发生爆胎侧翻，车辆被拖至统筹公司合作的修理厂进行维修。8月底车架维修好；为了加快维修进度，9月自己垫付17000元安装了货箱，但直到次年2月，统筹公司的赔付款仍不到帐，张先生取不回车辆，承受着每月一万元的工资损失。 

据了解，“统筹车险”前身为“机动车交通安全统筹”，于2012年出台的相关文件中产生，初衷是“加强行业互助，提高交通运输企业抗风险能力”，主要是为参与统筹的大型、重型货车等提供保障。 

然而，经过多年发展以后，部分统筹公司在销售产品时，其业务流程、出具的车辆统筹单与商业保险单高度一致，也让他们方便把手伸向了私家车和网约车。 

据媒体报道，车主郑女士通过一位自称“保险公司业务人员”购买了车险，而她无意之中发现自己的车险保单带有“统筹”二字，便在上网查询了相关信息后坚决要求退保，却被告知要收取20%的手续费和20%的违约费，郑女士被迫同意后至今也未收到退款。更为重要的是，重新购买的正常商业车险由于断保而贵了不少。 

据AC汽车梳理，被媒体曝光、在短视频平台自曝的类似事例有很多，主要可分为三类：

一是部分货车车主的车险是由挂靠的运输公司统一办理，自己并不知道详情；二是部分统筹公司以保险公司的名义推销车险，车主在理赔时才惊觉车子是“裸奔”上路；三是还有些车主受“统筹车险”低价诱惑，主动购买。

▲图片来自抖音

但从曝光的众多案例来看，“出险不理赔”、“退保不退钱”等情况，几乎成为购买“统筹车险”的车主们遭遇的“标配”结局。

02、被拒保的车主们流向“统筹车险”

“统筹车险”以假乱真能到什么程度呢？ 

据了解，统筹公司大多以“机动车安全统筹”“汽车服务”“交通服务”公司等命名，甚至直接用“人保”等名称在市场监管部门注册登记，经营范围中列有“交通安全统筹服务”，极易迷惑车主们。 

而“统筹车险”之所以广受欢迎，还有个最重要的卖点，就是“价格低”。 

▲图片来自网络

据某统筹服务报价单显示，统筹车险实收的折扣能做到4.5折（返现超过50%），无论是对货车还是私家车都有极大的吸引力。 

与此同时，保险公司拒保也导致部分车险投保需求“流向”统筹公司。

据了解，由于商用车、营运货车等的出险率远远高于私家车，在车险综改、交强险责任限额提升的背景下，保险公司为了降低赔付成本，不得不花式拒保和拖延承保。

此外，数据显示，新能源汽车出险率高达30%，远超燃油车19%的数据，而保险公司的新能源车险赔付成本超过100%，这让某些新能源车同样受到保险公司的“另眼相待”。 

大量的潜在需求让统筹公司迅速崛起。在天眼查中搜索“安全统筹”的关键词，能查到2400家主体企业，但由于承受风险能力低下，统筹公司的存活率并不高。

▲图片来自网络

对于“统筹车险”可能存在的风险，山东、甘肃、湖南等多地的保险行业协会都曾发布风险提示。 

早在2022年8月，中国保险行业协会就发布了《关于机动车辆安全统筹的风险提示》，指出机动车辆安全统筹业务不是保险业务，而且该类经营机构没有取得经营许可，也不是保险公司，不受原银保监会的监管。

也正因为如此，广大车主也只能从合同纠纷入手维权，起诉统筹公司，但耗时耗力得不偿失。

有多家财险公司表示，目前并无其他办法制止统筹公司开展类似保险的业务，只能发布提示和建议，向广大车主广而告之。 

值得一提的是，被卷入其中的不仅有大量的车主，还有承接统筹公司事故车维修业务修理厂。

03、能结清统筹维修费才算本事 

据行业人士介绍，“统筹车险”的赔付模式，是广撒网将资金池做大，用没有出险车辆的保费赔付出险的车辆，博的就是不出险的概率；如果赔完了，统筹公司就会倒闭或跑路。 

“这也是一些统筹保单的小刮擦能够得到理赔，而大事故就赔付不了的原因。”一位上海的修理厂赵老板表示，即便是能够赔付，统筹公司也相当强势，定损金额极低，要求修理厂使用拆车件、副厂件等；而且即便如此，也有统筹公司迟迟不愿打款。 

赵老板介绍说，还有修理厂也被统筹公司给的高价定损金额忽悠了，成为其合作伙伴，结果在维修好车辆后，统筹公司不把款打给车主，修理厂收到不维修费，车主提不了车，反而变成了修理厂和车主之间的纠纷。 

一位广东做钣喷的老板表示自己也是受害者，自己修复了一台被货车碰撞的凯迪拉克，定损流程和赔付价格都很正常，但是货车购买的统筹车险定损完不发定损清单，赔付款非常慢，投诉根本没有用。 

毋庸置疑，在事故车维修上，“保费换送修”的行业顽疾依然存在，保险公司卡脖子、4S收紧事故车业务，都让修理厂的事故车业务愈发难做，这也给了统筹公司趁虚而入的机会。

赵老板表示，一般来说，在不更换配件的情况下，修理厂和保险公司合作与否，定损价格都相差不大。但事故车恰恰就是换件大修的业务，保险公司给到修理厂和4S店的定损金额大得让人非常难受，“如果有统筹公司业务员跟我说，哪怕能比现在保险公司定损高出几个点，我都能心动。” 

不过现实通常还会再给修理厂一击重锤，当统筹公司决心当“老赖”时，修理厂在修完车之后，还要负担起“追帐”的责任，以至于一位修理厂老板在抖音上发出感慨，“能把车修好不算啥，全额结清维修费才算本事。” 

用上述行业人士的话来总结，统筹不等于车险，车主和修理厂都要戒之慎之。